Shopify capital : Revu, Avantages et Inconvénients

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Auteur :

Elysa

August 27, 2024

Sommaire

Shopify Capital est la branche de financement des petites entreprises de la plateforme e-commerce très populaire Shopify Inc. Les propriétaires de petites entreprises utilisant la marketplace peuvent être éligibles à un prêt Shopify ou à une avance de fonds.

Cependant, les candidatures se font uniquement sur invitation. Cela signifie que la société vous enverra un message lorsque votre boutique e-commerce ou entreprise sera éligible. Avez-vous reçu une offre? Vous souhaitez en savoir plus sur les avis Shopify? Nous pouvons vous aider en répondant à ces questions dans la suite de ce guide.

N'hésitez donc pas à poursuivre votre lecture.

Qu'est-ce que shopify capital?

Shopify Capital est un service ou solution de financement proposé par Shopify. Ce service offre des prêts et des avances de fonds aux commerçants qui utilisent la plateforme Shopify pour leur activité de commerce électronique.

Les prêts de Shopify Capital sont basés sur les ventes antérieures du magasin ou de la boutique en ligne. Ce qui signifie que les marchands peuvent obtenir du financement sans avoir à fournir de garanties traditionnelles telles que des biens immobiliers ou des actifs.

De plus, Shopify Capital propose une avance de trésorerie, qui permet aux marchands de recevoir un montant forfaitaire. Cette option est souvent utilisée par les marchands pour financer des projets de croissance ou pour couvrir des dépenses imprévues.

Comment fonctionne Shopify Capital?

Le fonctionnement de Shopify Capital est relativement simple. Voici quelques étapes qui en illustrent bien le fonctionnement:

Évaluation du prêt : tout d'abord, Shopify Capital évalue la demande de prêt en fonction des données de vente et de l'historique de paiement du commerçant.
Offre de financement : ensuite, si le commerçant est éligible, Shopify Capital lui fait une offre de financement sous forme de prêt ou d'avance de trésorerie. La somme proposée dépendra de la taille de l'entreprise et de ses antécédents de vente.
Acceptation de l'offre : si le commerçant accepte l'offre de financement, Shopify Capital transfère l'argent sur son compte bancaire.
Remboursement : le prêt ou l'avance de trésorerie est ensuite remboursé à Shopify Capital sur une base quotidienne ou hebdomadaire. Ceci avec les frais de remboursement fixés à l'avance.

Shopify Capital : tarifs et frais

Avant de parler des avances de fonds et des prêts aux commerçants, vous devez comprendre d’abord comment fonctionnent les taux. En effet, la plateforme marketplace n'applique pas de taux d'intérêt standard. Au lieu de cela, elle fixe des frais de prêt appelés taux factoriels.

Le taux factoriel est de 1,1 ou 1,13. Notez que, le taux que vous recevez dépend du montant que vous avez emprunté et de la solidité de votre entreprise. Supposons que vous ayez emprunté 50 000 $ sous la forme d'un prêt qui vous permet de commercialiser.

Pour calculer le montant de votre dette, multipliez le montant de l'avance par le taux factoriel. Si votre taux factoriel est de 1,1, la formule est la suivante: 50 000 $ x 1,1 = 55 000 $. Le total devient votre coût fixe d'emprunt et ne change pas.

Prêts de capital Shopify

Les montants des prêts commerciaux de Shopify Capital vont de 200 dollars à 1 million de dollars. Cependant, le montant que les entreprises ou les sites marchands prospères peuvent obtenir dépend de leur chiffre d'affaires moyen et de leur flux de trésorerie. La durée du prêt est de 12 mois.

Les fonds ne sont pas déposés sur votre compte vendeur, mais sur un compte bancaire professionnel quelques jours ouvrables après la finalisation du prêt. Vous pouvez utiliser l'argent pour développer votre entreprise ou vendre vos produits sur Internet.

D'autre part, le remboursement du prêt commercial provient des ventes futures. L'entreprise retient un certain pourcentage de vos ventes quotidiennes avec ce qu'elle appelle le taux d'escompte. En fait, le taux de remboursement moyen est de 10 %, mais il peut varier à la hausse ou à la baisse en fonction de votre offre de prêt.

Si l'on se base sur la moyenne, 10 pourcent de vos ventes quotidiennes sont consacrés au remboursement du prêt. Pour les prêts aux entreprises ou les sites de commerce électronique qui réussissent, les étapes de 60 jours doivent également être respectées. Vous devez rembourser un sixième du prêt tous les 60 jours pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour la période de 12 mois.

Shopify Marchand Cash Advance

Les avances de fonds pour l’e commerçant fonctionnent comme un prêt commercial. De plus, les montants des prêts passent également de 200 à 1 million de dollars, et le remboursement provient également de la remise des ventes quotidiennes.

La principale différence entre les deux produits est le délai de remboursement du prêt. Les prêteurs doivent rembourser le prêt commercial en 12 mois, alors que les avances de fonds des commerçants n'ont pas de limite définie.

Vous remboursez l'avance de fonds du commerçant à partir de vos bénéfices ou des ventes quotidiennes de votre magasin. Les jours où les revenus sont élevés, vous rembourserez une plus grande partie du prêt. Les jours de faible revenu, le remboursement est inférieur. Si vos revenus sont de 0 $ par jour, vous ne payez rien du tout.

Connecter un compte bancaire professionnel

Tous les moyens de paiement ne sont pas éligibles au Shopify Capital. Vous devez connecter votre compte bancaire professionnel pour pouvoir recevoir des fonds. Étant donné que le programme n'est disponible que pour les entreprises Shopify, il est probable que votre compte soit déjà lié. Vous recevrez les fonds sur le même compte bancaire professionnel lié à votre entreprise Shopify.

Quels sont les critères d’éligibilité à Shopify Capital?

Êtes-vous en train d'ouvrir votre boutique sur Shopify? Désirez-vous profiter du financement de la place de marché? Sachez que Shopify Capital ne précise pas les critères d'éligibilité d'une entreprise. Comme il s'agit d'une invitation uniquement, vous ne saurez pas si vous êtes éligible tant que vous n'aurez pas reçu une offre. Toutefois, nous savons que Shopify Capital n'impose pas d'exigences minimales pour les éléments suivants:

Cotes de crédit.
Stock global
Revenu annuel.
Temps passé en entreprise.

La plupart des prêteurs utilisent ces paramètres comme référence pour les qualifications minimales. Ce qui est une bonne nouvelle pour les propriétaires qui envisagent de créer un site e commerce sur la plateforme. Si vous avez une startup, une petite entreprise avec un faible score de crédit, ou une entreprise à faible revenu, c'est également une bonne nouvelle pour vous.

Les exigences minimales

Il existe quelques conditions minimales dont nous pouvons discuter. Tout d'abord, votre entreprise doit être une boutique Shopify basée aux États-Unis ou au Canada. En outre, les prêts de Shopify Capital ne sont disponibles que dans certains États. Les avances de trésorerie pour commerçants sont disponibles dans tous les États, ainsi qu'au Canada. La société propose également des avances de trésorerie aux commerçants au Royaume-Uni.

Votre boutique doit utiliser Shopify Payments ou un autre fournisseur de paiement tiers. En fait, Shopify ne le dit pas directement, mais il est sous-entendu que les propriétaires d'entreprises qui utilisent Shopify Payments ont un léger avantage face à cette solution e-commerce.

Éligibilité au Shopify Capital

L'entreprise indique que les sites e commerces ou les startups doivent présenter un "faible risque", mais elle ne précise pas ce que cela signifie. Nous pouvons en conclure qu'il s'agit d'être dans des industries fiables et d'avoir un historique de ventes cohérent pour votre store. Mais l'entreprise (Shopify) ne publie pas d'exigences précises.

Vous devez également maintenir un certain volume de ventes, mais Shopify ne définit pas ce montant. En fait, Shopify Capital indique clairement qu'elle contrôle régulièrement les comptes des vendeurs, si vous vendez sur la plateforme.

États éligibles aux prêts commerciaux de Shopify Capital

Si vous êtes propriétaire d'une boutique sur Shopify et que vous envisagez un prêt pour continuer à vendre des produits, vous devez d'abord vérifier l'éligibilité de votre État. Voici donc une liste des États éligibles à ce programme:

Arizona.
Idaho.
Illinois.
Indiana.
Iowa.
Kansas.
Louisiane.
Maine.
Caroline du Nord.
Caroline du Sud.
Utah.
Washington.
Wisconsin.
Wyoming.

Shopify capital est-il une bonne chose?

Pour Shopify Capital, vous devez savoir que les taux des facteurs sont compétitifs par rapport aux places de marché financier à court terme alternatifs. Cependant, ils sont plus chers que les banques traditionnelles.

Le compromis pour le taux plus élevé est le délai d'exécution rapide du financement et le processus simplifié pour obtenir l'approbation. Une façon de comparer les taux consiste à convertir le taux du facteur en un TAP. Continuons avec l'exemple d'un emprunt de 50 000 $ à un taux de facteur 1,1 pour une durée de 12 mois.

Encore une fois, la formule du taux de facteur est: 50 000 $ x 1,1 = 55 000 $, ce qui signifie que vous paierez l'équivalent de 5 000 $ en intérêts sur le prêt. Cela équivaut à un paiement mensuel moyen de 4 583,33 $ sur la durée de 12 mois. Si vous calculez cela comme un APR , cela équivaut à 17,98 %.

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Avis Shopify Capital

De toute évidence, un taux de facteur plus élevé signifierait plus d'intérêts payés sur le principal. Si vous avez reçu une offre de financement, assurez-vous de comprendre le taux de facteur et le montant des intérêts que vous paierez sur le prêt.

Le taux de remise de Shopify Capital signifie que vous devez budgétiser la baisse du chiffre d'affaires. Le taux moyen est de 10 %, mais il peut aller plus haut. De plus, le taux de remise est basé sur votre profit global ou vos ventes brutes.

Si votre entreprise traite un grand nombre de remboursements et de retours, le montant réel que vous payez est beaucoup plus élevé que le taux. Par exemple, si vous avez réalisé 10 000 $ de ventes en ligne avec un taux de 10 %, vous payez 1 000 $, ce qui vous laisse 9 000 $ de revenus.

Mais si vous remboursez 2 000 $, votre revenu quotidien est maintenant réduit à 7 000 $. Pour cette raison, après la création d’une boutique sur Shopify, vous devez mettre en œuvre une bonne stratégie de référencement naturel (Seo) afin de mieux vendre sur Internet.

Offre de financement de Shopify Capital

Shopify surveille les comptes des vendeurs et envoie une invitation à postuler lorsque vous devenez éligible. Notez que recevoir une offre ne signifie pas que vous êtes approuvé. Les offres sont basées sur l'éligibilité à la pré-qualification. Vous recevrez généralement trois offres et sélectionnez celle qui convient le mieux à votre entreprise.

Une fois que vous avez sélectionné une offre, l'équipe de souscription de Shopify Capital s'en mêle. À ce stade, vous devrez peut-être fournir des informations supplémentaires pour vérifier votre entreprise.

L'équipe de souscription de Shopify Capital peut découvrir des problèmes qui disqualifient votre entreprise. Si cela se produit, l'entreprise peut faire une offre de prêt alternative ou déclarer que vous n'êtes pas éligible pour le moment.

Si vous êtes approuvé et que vous acceptez l'offre, le versement des fonds prendra environ 2 à 5 jours ouvrables.

Comment accéder aux offres de prêt dans l'application Shopify?

Une fois que vous avez reçu vos offres, complétez le processus de candidature en suivant les étapes ci-dessous:

Dans le tableau de bord de Shopify, allez dans Paramètres > Capital.
Sélectionnez "Voir les offres de crédit".
Comparez les conditions des trois offres des prêteurs et sélectionnez "Appliquer" en dessous celle que vous souhaitez.
Examinez les conditions de l'accord de prêt aux commerçants (avance de fonds aux commerçants) ou de l'accord de capital Shopify (prêt aux entreprises).
Après avoir examiné les conditions, revenez à la boîte de dialogue "Examiner" et acceptez les conditions.
Sélectionnez ensuite "Accepter les conditions".

Après avoir soumis les conditions d'acceptation, le processus de souscription sera exécuté et vous indiquera si vous êtes approuvé. Vous pouvez alors accepter l'offre.

Shopify Capital post-financement

Shopify capital fait-il l'objet d'un rapport de crédit? En fait, le remboursement du prêt commercial à court terme et des avances de fonds du commerçant provient du versement de vos ventes quotidiennes. De plus, le processus de paiement est automatique. Il n'y a pas de date limite pour rembourser l'avance de fonds du commerçant.

Les paiements fluctuent en fonction de vos revenus quotidiens jusqu'à ce que le montant total soit remboursé. La durée de 12 mois du prêt commercial signifie que vous devrez peut-être effectuer des paiements sur le versement quotidien si vos revenus sont en retard sur les jalons. Vous devez payer un sixième du prêt tous les 60 jours pour rester sur la bonne voie.

Peut-on rembourser shopify capital par anticipation? Dans l'exemple précédent d'emprunt de 50 000 $ à un taux de facteur 1,1, le montant total dû est de 55 000 $. Cela signifie que le total des paiements pour tous les 60 jours doit être égal à environ 9 167 $.

Si le versement quotidien sur ces 60 jours ne rapporte pas 9 167 $, vous devrez effectuer des paiements supplémentaires ou anticiper pour rester sur la bonne voie. De plus, une fois que vous avez remboursé 25 % du prêt, vous pouvez payer intégralement le montant restant à tout moment.

Effectuer des paiements à partir de l'application Shopify

Depuis le tableau de bord Shopify:

Accédez à Paramètres > Capitale.
Sélectionnez Effectuer un paiement.
Choisissez Montant personnalisé ou Solde restant total.
Sélectionnez Étape suivante pour vérifier le montant du paiement.
Si tout est correct, sélectionnez Effectuer un paiement.
Shopify enverra une confirmation une fois terminée.

Shopify capital est-il une bonne chose: avantages et inconvénients

Vous venez de créer une boutique sur Shopify pour vendre sur le net, et vous souhaitez bénéficier de l'offre Shopify Capital ? Découvrez ci-dessous les avantages et inconvénients auxquels vous pouvez vous attendre:

Avantages

Aucune exigence de pointage de crédit.
Rapidité d'exécution sur le financement.
De gros montants d'emprunt.
Outils de remboursement faciles.
Tarifs relativement raisonnables.
Les Restitutions d'avances de fonds du marchand s'ajustent à vos revenus.

Inconvénients

Uniquement disponible pour les utilisateurs de Shopify.
Processus de candidature sur invitation uniquement.
Critères d'éligibilité non divulgués.
Restitutions fréquentes.

Conclusion

Shopify Capital est ce qu'il y a de mieux pour les entreprises de commerce électronique Shopify qui ont besoin d'un financement rapide pour développer leurs business. Cependant, les prêts du programme Shopify Capital et les avances de fonds des commerçants ne sont disponibles que sur invitation. Ainsi, la principale préoccupation est de savoir si le coût du financement en vaut la peine pour votre entreprise. Si vous utilisez Shopify et que vous n'avez pas reçu d'invitation à postuler, vous devrez peut-être développer davantage votre entreprise avant de recevoir une offre.

Questions fréquemment posées

Shopify capital fait-il l'objet d'un rapport de crédit?

Oui, Shopify Capital effectue une vérification de crédit sur les demandeurs de financement pour évaluer leur éligibilité et déterminer les conditions de leur prêt ou avance de trésorerie. Cela peut inclure une vérification du score de crédit personnel et professionnel du demandeur ainsi que d'autres critères financiers et commerciaux tels que les antécédents de vente et de paiement.

Quel est le capital de Shopify?

Shopify est une entreprise publique cotée en bourse. En 2024, sa capitalisation boursière s'élève à plusieurs milliards de dollars. Le capital fluctue en fonction des performances de l'entreprise et des marchés financiers.

Quelle est la commission de Shopify?

Shopify prélève une commission sur les ventes réalisées via sa plateforme. Le pourcentage varie en fonction du plan choisi: Basic Shopify (2,9% + 0,30 $ par transaction), Shopify (2,6% + 0,30 $ par transaction), et Advanced Shopify (2,4% + 0,30 $ par transaction). Des frais supplémentaires peuvent s'appliquer pour l'utilisation de passerelles de paiement externes.

Comment Shopify paye?

Shopify paye les commerçants via Shopify Payments, un service intégré qui transfère les fonds directement sur leur compte bancaire. Les délais de paiement varient selon le pays et le mode de paiement utilisé, généralement entre 1 à 3 jours ouvrables.